個人事業主はおまとめローンは利用しにくいのか?

 

カードローン利用者の中には自分一人で仕事をしている個人事業主の方もいるはずです。個人事業主の方でも審査に通ればカードローンは利用できるしおまとめローンも利用できます。

 

おまとめローンの審査を通るには返済実績があればそこまで大きな問題はありません。信用情報で他社返済状況はわかりますので返済さえしっかりしていればおまとめローンの審査も怖くありません。

 

とはいえ個人事業主には現時点では返済可能でも将来的には不安といったイメージもありますが今の世の中大手でも倒産するわけですから中小企業となればいつ倒産してもおかしくありません。

 

しかし正社員で働いている人と個人事業主では正社員の方が安定していると判断されるのは仕方がない事実です。個人事業主は収入の安定性にかける点でおまとめローンの審査は厳しくなってくるでしょう。

 

そのうえ節税のために申告する収入を少なくしている人もいるでしょう。ただ収入は申告ではなく一定金額以上を借入する時は収入証明書が必要となるのです。実際の収入を証明できない個人事業主は不利になってきます。

 

カードローンと事業資金の関係は?

 

消費者金融と違い銀行カードローンは事業資金として利用することができません。生活費やおまとめローン、借り換えといった利用目的なら利用することは可能となります。

 

消費者金融を利用しても問題ないのですが銀行カードローンと比較すると金利が高くなってしまうのでできれば銀行カードローンを利用したいはずです。

 

これはあまり良くないのですが事業資金として利用目的でもそれ以外の理由で申込することで銀行カードローンを利用することは可能になります。

 

正直カードローンで借入したお金を何に使ったのかまでを把握するのは困難です。業者としては返済をしっかりしてもらえればいいと考えていますが事業資金として利用したことがバレれば一括請求となってしまいます。

 

カードローンはあくまで緊急のお金の時に利用する商品です。時間がある人は銀行のビジネスローンや国から借入したほうが断然金利も低くなります。

 

消費者金融と個人事業主

 

銀行カードローンは事業資金のとしての利用を禁止しています。一方消費者金融は個人事業主向けの商品があり年収の1/3以上でも借入することができるのです。

 

このような事業資金を目的とした借入(ビジネスローン)の審査時間は長くなってくるのが一般的ですが消費者金融であれば最短即日審査が可能となっているのです。

 

消費者金融のビジネスローンを比較!

項目 プロミス アコム アイフル(無担保プラン)
限度額 300万円 300万円 500万円
金利 6.3%~17.8%

12.0%~18.0%
※100万円以上は12.0%~15.0%

6.0%~18.0%
必要書類(身分証以外)

確定申告書
青色申告決算書または収支内訳書
事業実態を疎明する書類

確定申告書B
※100万円超の場合
青色申告決算書または収支内訳書

確定申告書
事業内容確認書

 

消費者金融のビジネスローンの限度額は300万円~500万円をなっています。もちろん無担保、無保証での借入が可能となります。アイフルには担保型もあり低金利で利用することができます。

 

追加借入はできるのか?

消費者金融のおまとめローンもビジネスローンのように特化した商品となっています。おまとめローンは追加借入することができず完済するまで新たな借入はできません。

 

しかしビジネスローンの場合は限度額内であれば追加借入することができるのです。また消費者金融のビジネスローンは基本的に自由となっています。

 

急ぎの事業資金ならオリックスクレジットのVIPローンカードBUSINESS

 

事業資金として急なお金が必要であればオリックスクレジットのVIPローンBUSINESSがおすすめです。通常のカードローンと違い事業用資金として利用することが目的の商品となっています。限度額は最高500万円までとなっています。

 

審査時間最短60分となっており即日審査~融資が可能となっています。そしてweb上で契約も完了でき平日14:30までに手続き完了すれば即日融資が可能となります。

 

オリックスクレジットは信販会社となるので総量規制の対象となり本来年年収の1/3以上の借入はできませんが事業資金は例外貸付扱いとなり年収1/3以上の借入も可能となります。しかし50万円または総借入額は100万円を超える場合は収入証明書が必要となります。

 

後日カードが自宅に届いてコンビニ等の提携ATMで返済することもできますがほとんどの提携ATMで手数料が必要となります。無料で利用できるのは三井住友銀行とゆうちょ銀行のATMだけとなります。

 

VIPローンカードBUSINESSの金利の詳細

契約枠 融資利率(実質年率)
50万円コース 8.0%~17.8%
100万円コース 6.0%~14.9%
200万円コース 6.0%~14.9%
300万円コース 6.0%~14.9%
400万円コース 6.0%~14.9%
500万円コース 6.0%~14.9%