三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とは?

利用できる人 ・満20歳以上65歳未満
・安定した収入がある
・保証会社(アコム)の保証を受けられる
金利 実質年率1.8%~14.6%
限度額 10万円~100万円
口座解説 不要
即日審査 ×

 

三菱UFJ銀行カードローンの金利は1.8%~14.6となっています。下限金利は1.8%と低くなっていますが、上限金利は14.6%となっており低いとは言えず、標準的です。ただ消費者金融と比較すれば低くなっており、借り換えとして利用することができるでしょう。

 

また限度額は銀行カードローンの中では低めの500万円なっています。ただ500万円まで借りれる人はほとんどおらず、十分な限度額と言えるでしょう。

 

三菱UFJ銀行カードローンのメリットは、利用するために口座開設をしなくていいことです。そのため、口座開設されるまで融資されないということもなく、融資までスムーズに進みます。

 

ただ三菱UFJ銀行カードローンは即日審査~融資に対応しているわけではありません。審査結果が最短でも翌日以降になるため、今日中に借りたいという人は、消費者金融を選択しましょう。

 

三菱UFJ銀行に口座を持っていれば、申込入力する項目が減らせたり、WEB完結を利用できます。

 

三菱UFJ銀行カードローンの金利詳細

限度額 借入利率
500万円以下400万円超 年1.8%~年6.1%
400万円以下300万円超 年6.1%~年7.6%
300万円以下200万円超 年7.6%~年10.6%
200万円以下100万円超 年10.6%~年13.6%
100万円以下 年13.6%~年14.6%

 

三菱UFJ銀行カードローン金利は、限度額が大きくなるに連れて、低くなっていきます。

 

ただ銀行カードローンの審査は厳しく、初めての利用では限度額は100万円以下となり、上限金利(14.6%)が適用されることが多いです。

 

三菱UFJ銀行カードローンの金利を下げるためには、限度額を大きくするしかありません。

 

限度額を大きくする方法として、増額があります。最低でも半年以上取引があり、返済や借入状況が良ければ、限度額が増えることがあります。

 

増額するためには、審査があります。返済状況(他社も含め)や借入金額の増減、収入の増減など+信用情報で審査を行うため、必ず増額できるとは限りません。

 

また三菱UFJ銀行カードローンをおまとめローンとして利用すれば、初めての契約でも100万円を超える借入ができるかもしれません。

 

三菱UFJ銀行にはおまとめローン専用商品がないため、カードローンで他社をまとめることになります。

 

三菱UFJ銀行カードローンの返済額は?

利率8.1%超の場合

借入残高 最小返済額
10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
20万円超30万円以下 6,000円
30万円超40万円以下 8,000円
40万円超50万円以下 10,000円
50万円超 借入残高10万円増すごとに2,000円増

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利率8.1%以下の場合

借入残高 最小返済額
10万円以下 1,000円
10万円超20万円以下 2,000円
20万円超30万円以下 3,000円
30万円超40万円以下 4,000円
40万円超50万円以下 5,000円
50万円超 借入残高10万円増すごとに1,000円増

 

三菱UFJ銀行カードローンの借入方法は?

 

  • ATM
  • 振込

 

三菱UFJ銀行カードローンは審査に通れば、その日のうちにお金を借りることができます。借入方法は振込とATMのどちらかになります。

 

振込で融資を受けるためには、三菱UFJ銀行の本人名義口座が必要となり、平日14時までに手続きをしないと翌日以降になってしまいます。

 

口座がなかったり、時間が遅くなった人が、その日のうちに融資を受けるためには、テレビ窓口(自動契約機)へ行ってカードを受取、ATMから借りなくてはいけません。自行ATMやセブン銀行などのコンビニATMは無料で利用できます。

 

ちなみに振込融資は1万円単位、ATMは1千円単位での借り入れができます。

 

三菱UFJ銀行カードローンをバレずに借りる方法は?

 

カードローンの利用がバレる理由として一番多いのが、自宅へ郵送物が送られてきて、それを家族が見ることです。

 

三菱UFJ銀行カードローンはテレビ窓口へ来店すれば郵送物をなしにできますが、来店できなければ、必ず郵送物は発生します。

 

そして勤務先への在籍確認の電話でバレる可能性というのもあります。

 

三菱UFJ銀行カードローンの審査でも在籍確認は行われますが、カードローンのことをバラされることもなく、個人名か銀行名でかかってきます。

 

三菱UFJ銀行は契約機が設置してある数少ない銀行なので、バレずに借りたい人におすすめです。

 

三菱UFJ銀行カードローンの審査は保証会社のアコム?

 

三菱UFJ銀行カードローンを利用できる人の条件として、保証会社(アコム)の保証を受けられるというものがあります。

 

保証会社は、債務者(お金を借りた人)が返済できなくなった場合などに、債務者に代わって全額返済(代位弁済)を行い、その後に回収をすることになります。

 

当然保証料が銀行から保証会社に支払われますが、銀行が勝手に審査して誰にでも融資をすれば、代位弁済しなくてはいけない金額が増えるため、主に保証会社が銀行カードローンの審査を行っています。

 

つまり三菱UFJ銀行カードローンの審査はアコムが行っていることになります。審査基準は消費者金融のアコムより厳しくなっています。

 

保証会社がアコムであるため、過去にアコムで取引があって、債務整理などを行っていれば、三菱UFJ銀行カードローンの審査を通ることは難しそうです。

 

三菱UFJ銀行カードローンは年収によって限度額が決まる?

 

総量規制によって消費者金融から借りれる金額の上限は年収(税込)×1/3までとなっています。法律で決められており、超えて貸し付けると罰則を受けることになります。

 

総量規制の対象となるのは、消費者金融や信販会社などの貸金業者となり、銀行は対象外であるため、年収によって借りれる制限は受けません。

 

ただ銀行カードローンは総量規制の対象外であることにより、過剰貸付となってしまい社会問題となりました。

 

過剰貸付への対応策として、三菱UFJ銀行カードローンは、借りれる金額を年収の1/2または1/3までという自主規制を行っています。

 

これは三菱UFJ銀行カードローンだけではなく、その他の大手銀行・ネット銀行・地方銀行の多くで行われています。

 

現在借入が年収1/3近くまである人は、三菱UFJ銀行カードローンの審査に通るのは難しいかもしれません。